Справка о доходах, в процессе оформления ипотеки является самым серьезным и одним из самых основных факторов, влияющих на решение о предоставлении кредита. В правилах банка могут быть прописаны и другие формы подтверждения реальных доходов заемщика, и они так же буду влиять на конечных исход операции.

Официальное трудоустройство облегчает получение ипотеки

В ситуации, когда приходится оформлять ипотеку, понимаешь, насколько официальное трудоустройство может помочь в этом деле. Заемщик, имеющий запись в трудовой книжке и проработавший длительное время на одном и том же предприятии, может буквально в течение одного дня получить справку о доходах в бухгалтерии организации-работодателя. Форма, по которой эта справка предоставляется, называется 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц), в которой отображаются уплаченные за последние полгода налоги и полученные доходы заемщика. Иногда банк может потребовать декларацию по НДФЛ, о которой более подробно тут — эти нюансы целиком зависят от конкретной кредитной организации.

При официальном трудоустройстве не редки случаи, когда организация выдает сотрудникам так называемые зарплатные карты определенного банка, на которые по безналичному расчету перечисляется заработная плата. В этом случае банк, выдавший эти карты, относится к заемщику более лояльно и даже снижает проценты по ипотеке.

Доходы не подтверждены официально — не беда!

Часто бывает, когда организация уклоняется от налогов, а значит, и отчисления по доходам сотрудников не производятся. В такой ситуации получить 2-НДФЛ невозможно, и это существенно осложняет задачу получения ипотечного кредита. Работники банковской системы целиком и полностью осознают данный факт и понимают, что заемщик вполне может высокие неподтвержденные доходы. Терять потенциальных клиентов может разве что гос. структура, а большинство коммерческих банков могут пойти навстречу и предложить вариант подтверждения доходов в виде «свободной формы». В данном документе указываются доходы, которые получает заемщик, ставится подпись руководителя и главного бухгалтера. Очевидно, что руководство предприятия может неохотно пойти на такой шаг, но в целом предприятие ничего не потеряет. В этом случае займодатель имеет законное и логичное право проверить достоверность информации, позвонив в организацию, где работает заемщик.

Нередки случаи, когда работодатель, опасаясь налоговой проверки, отказывает сотруднику даже в «свободной форме» подтверждения доходов. Но даже в этом случае есть выход. Некоторые кредитные организации готовы выдать ипотечный кредит даже без справки о доходах. Достаточно будет лишь устное подтверждение руководителя организации, в которой трудится человек. Очевидно, что стоимость такой ипотеки существенно возрастет, а именно несколько годовых процентов сверху. Риски банка в этом случае существенно возрастают – этим и обуславливается увеличение стоимости ипотеки.

Подтвержденных доходов и справки с основного места работы недостаточно. Что делать?

Официальной, среднемесячной заработной платы в России нередко бывает недостаточно для получения ипотеки. В этом случае могут помочь доп. заработки и иные легальные доходы заемщика. Сложностью в данном случае является то, что факт получения дополнительных доходов придется доказать, кроме этого этот доход должен быть постоянным и относительно высоким. Стоит отметить, что далеко не все кредитные организации рассматривают доп. заработок как источник доходов, который можно учитывать при получении ипотеки.

Вы предприниматель?

Если Ваши доходы в основном своем объеме идут от деятельности индивидуального бизнеса, то при получении кредита понадобятся подтвержденные документы из налоговой инспекции — декларация о доходах.

Для подтверждения дохода во многих банках учитываются факт получения денежных средств заемщиком по следующим статьям:

Проценты по вкладам банков

Получение дохода от сдачи в аренду личного имущества

Если подвести итог, то можно с уверенностью сказать: чем больше Ваш подтвержденный доход и чем большими ресурсами Вы располагаете в собственности, тем вероятнее, что банк вынесет положительное решение по ипотечному кредиту.